カードローンの金利を交渉で下げる方法

カードローンを利用する際は、返済の負担を軽くするために、少しでも低金利でお金を借りたいはずです。
カードローンの金利はカードローン会社が審査によって決めるものですが、交渉をすれば提示された金利から更に引き下げてもらえる可能性があります。

ここでは、カードローンを利用する際に金利を低くしてもらえるように交渉するにはどうすればいいのかについて、詳しく説明していきます。

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カードローンの金利引き下げ交渉は、カードローン会社側に「この人は貸したお金を必ず返してくれる信頼できる人だ」と認識してもらうことが大切です。

そのため、初めて利用する金融機関で金利引き下げの交渉をしても、カードローン会社側からすると Clazzio/クラッツィオシートカバー リアルレザー ホンダ ステップワゴン H27/5~ グレード G / G・EX / SPADA / SPADA・CoolSpirit 型式 RP1 / RP2 / RP3 / RP4 定員 7 EH-2525、申込者が信頼できる人物かどうかを判断できる材料が少ないため、なかなか成功しません。
カードローンの金利引き下げ交渉は、時間をかけて金融機関側との信頼関係を築くことが大切です。

金利引き下げの交渉をするタイミング

新規申し込みの際の金利引き下げ交渉が成功しにくいのであれば RS-R Ti2000ハーフダウン フロント左右セット ダウンサス ソリオバンディット MA15S S615THDF RSR RS★R Ti2000 HALF DOWN ダウンスプリング バネ ローダウン コイルスプリング【店頭受取対応商品】、どのようなタイミングで交渉すればいいのでしょうか。

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新規で申し込んでからしばらく返済実績を作り、同じ限度額内で新たな借り入れをする場合、取引期間や返済実績によっては交渉できる場合があります。

この場合、自分がカードローン会社側にとっても取引を続けることでメリットのある人物だということをいかにアピールできるかが重要になります。

増枠をする場合

限度額の引き上げを申し込む場合は、同じ限度額内で新たな借り入れをする場合よりも交渉の成功率が高くなります。
金利の上限は以下の通り法律で定められているため、限度額を引き上げれば必然的に金利は下がります。

借り入れ額 上限(年率)
10万円未満 20.0%
10万円以上100万円未満 18.0%
100万円以上 15.0%

増枠で利息が下がる際に、更なる引き下げの交渉をすると成功する可能性があります。

おまとめローンを利用する場合

おまとめローンや借り換えローンを申し込む際に値下げ交渉をすると、成功する可能性が高くなります。
おまとめローンとは ダイハツ ムーヴ 7/9~10/9 L600S D011TD Ti2000 DOWN RS-R ローダウン サスペンション RSR、複数の業者からの借り入れをまとめて一つの業者に一本化する商品です。

おまとめローンは借り入れ額が高額になることが多く、もともと低金利で設定されていますが、更なる金利引き下げの交渉をすることが可能です。

金利引き下げの交渉を成功させる条件

金利引き下げの交渉では、金融機関側に「信用できる優良顧客である」と認識してもらう必要があります。
具体的にどのような条件を満たしている場合に交渉が成功しやすいのでしょうか。

長期的な取引をする

ひとつの金融機関と長期的に取引をしている場合、金融機関側に信用してもらうための情報が多く伝わっているため、交渉の成功率は上がります。
また クラッチライン APP アルテッツァ GXE10/GXE10W TOYOTA トヨタ クラッチライン【店頭受取対応商品】、金融機関側にとっても長期間取引のある客は今後も逃したくないお得意さんなので、交渉がしやすくなります。

毎月延滞のないよう返済する

いくら長期的な取引をしていても、延滞してしまうと優良顧客とはみなされません。
金利の引き下げ交渉をしたい場合は、1日でも返済が遅れないように注意する必要があります。

他社の支払いも延滞しない

他社で支払いを延滞した場合、個人のクレジットやローンの利用履歴情報を金融機関から集めて管理している個人信用情報機関を通じて取引のある全ての金融機関に延滞したという事実が知られてしまいます。
そのため、金利の引き下げ交渉をする場合に他社での延滞情報があると 【グループエム】K&N REPLACEMENT FILTER (エアーフィルター純正交換タイプ) NISSAN デュアリス 【 07.05-08.05 】 NJ10 ■ 4WD グレード: [排気量]2000 《 MR20DE 》 純正品番:AY120-NS051、信用できないと判断されてしまい、金利を引き下げてもらえることはありません。

高額の借り入れをする

高額の借り入れをしている場合、それだけ多くの利息を支払っていることになるため、金融機関側にとっては今後も取引したい優良顧客ということになります。
高額の借り入れをしてきちんと返済ができていれば、金利引き下げ交渉のカードにすることができます。

安定継続収入がある

交渉をする時点で安定継続収入がなければ、金融機関側にとっては返してもらえないリスクが高いため、金利を引き下げてもらうことはできません。
必ず安定継続収入がある状態で交渉するようにしましょう。

他社と比較検討していることをアピールする

他社と競合させることは交渉の基本ですが 、

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、カードローンの場合も他社と比較検討していることをアピールすることで金利の引き下げに応じてもらえる可能性があります。

「他社では同じ金額を借りるのにこれくらいの金利だったので、これより低い金利にしてもらえればこちらで借ります」というような言い方で交渉してみましょう。

大手よりも小規模の金融機関の方が交渉しやすい

銀行や大手消費者金融の場合、申し込みなどの様々な手続きをインターネットで行うことができるため金融機関側と直接話す機会が少なく、問い合わせ窓口もマニュアル化されたオペレーターによる対応で、担当者がつきません。

一方小規模の消費者金融の場合は決められた担当者と直接話す機会が多いことで信頼関係を築きやすく、マニュアルで細かい対応が決まっているわけではないため、銀行や大手消費者金融に比べて交渉の成功率は高めです。

返済が困難な場合も金利の引き下げ交渉ができる

上記で金利の引き下げ交渉を成功させるためには優良顧客になることが大切という説明をしましたが、反対に返済が滞っている場合や、滞りそうな場合も金利の引き下げ交渉をすることができます。

返済が困難な場合、金融機関側からすると、多少金利を引き下げてでも元金分を返してもらわなければ赤字になってしまいます。
そのため、「金利をこのくらい下げてもらえれば返済できる」という言い方で交渉すれば、金利を引き下げてもらえる可能性が高く、交渉次第で金利をゼロにすることも可能です。

ただし、この方法をとった場合は、金融機関側に要注意人物とみなされてしまい、追加で借り入れることができなくなるため注意しましょう。

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